为提高外籍务工人员风险防范能力，德宏州创新推出“胞波友谊保”，通过金融保障加固跨境民生安全防线开创了“以保险促治理、以保障稳就业、以服务惠民生”的沿边经济发展创新模式，为沿边开放注入新动力。

政府引导破局，从“市场繁杂”到“协同治理”的主动作为 

德宏州委、州政府立足于保障外籍务工人员在德宏工作、生活期间的健康保障等权益，构建了“政府搭建框架、行业优化服务”的协同治理模式。在德宏金融监管分局的指导下，德宏州保险行业协会发挥行业纽带作用，组织人保财险等多家保险公司以提升服务质量为核心，针对外籍务工人员保障需求，共同破解产品碎片化、服务能力不足、服务效果弱化等行业痛点，形成政府搭台、金融监管部门指导、保险行业协同推进的良性互动格局，推出综合性保险产品——胞波友谊保。

2024年11月，全国首例“胞波友谊保”正式落地实施，通过建立“统一承保标准、统一理赔流程、统一服务规范”的行业协同机制，将此前分散繁杂的保险产品整合为标准化服务体系，有效解决了保障范围不统一、理赔流程复杂、信息沟通不畅等问题。通过优化资源配置与强化行业自律，实现了从“分散供给”到“集中规范”的服务升级，以参照国民医保“保本微利、保障优先”的经营原则为在德宏的外籍务工人员构建起覆盖全面、便捷高效的风险保障体系，切实彰显了大国以人为本、为民服务的初心与担当。

精准保障提质，从“单一意外”到“全周期守护”的服务升级 

“胞波友谊保”以“政府引导、行业共保、动态优化”为原则，创新推出“基础+升级”双方案体系。基础版涵盖意外伤害、医疗补偿、个人综合责任等三种保险产品，年保费270元即提供了30多万元的风险保障；升级版将疾病住院赔付比例从60%提升至70%，限额从3000元提至5000元，保费仅增加50元。截至2025年5月18日，已为1万余名外籍务工人员提供35.51亿元风险保障，累计赔付22件7.78万元，其中疾病住院理赔占比接近30%。

自“胞波友谊保”实施以来，“无需过度忧虑医疗费用的额外负担，病好后即可重返工作岗位”已成为外籍务工人员的普遍共识，其主动就医的比例有所增加。同时，因外籍务工人员就医问题导致的纠纷事件也明显减少，保险的“社会稳定器”作用显著显现。 

治理效能跃升，从“单一保障”到“多维赋能”的价值延伸 

在瑞丽市设立的德宏州保险行业协会外籍人员保险咨询服务中心，开创了边疆地区保险服务新模式。人保财险牵头10多家公司共同服务，提供“咨询—承保—理赔”全流程一站式服务，理赔材料精简、结案时效缩短至3个工作日。“政府搭台、行业协同、人员受益”的机制，不仅实现了服务效率的提升，更构建起跨境治理的新支点。对企业而言，统一的保障标准彻底消除了“同责不同赔”的纠纷隐患，投保“胞波友谊保”不仅有利于维护外籍务工人员的合法权益，对用工的稳定性也具有积极的促进作用，从而有效提升企业的运营效率；对政府而言，“胞波友谊保”将外籍人员纳入制度化保障体系，有效破解了“引工易、管理难”的治理难题，成为“稳就业、促和谐”的重要抓手，保险有效提升了了跨境民生服务水平。

未来图景展望，从“先行试点”到“制度型开放”的战略布局 

德宏州保险业将紧密围绕州委、州政府关于优化外籍人员服务管理的工作要求，将“胞波友谊保”向三个维度深化拓展。一是通过技术赋能，迅速构建一个专门为外籍务工人员服务的保险信息平台，该平台将实现从线上投保、智能核保到电子理赔的全流程覆盖，极大简化外籍务工人员保险办理流程和提高效率。二是致力于服务创新，与县（市）的定点医院展开合作，实现直赔结算，让缅甸籍务工人员就医时不需垫付医疗费用，彻底解决他们在医疗费用垫付方面的负担。三是随着经营状况的不断优化和服务经验技术的持续积累，持续拓展“胞波友谊保”的保障范围和服务领域，为更多外籍务工人员提供更好服务。

“胞波”寓意兄弟情谊，“保险”承载民生温度。德宏州以“胞波友谊保”为支点，织牢外籍务工群体的风险保障网，探索边疆地区统筹发展与安全的治理新范式。一幅“边疆稳定、经济发展、胞波情深”的壮美画卷，正在中缅边境德宏徐徐展开。