【下班路上】筑牢行业反洗钱防线守护群众财产安全中国人民银行丽江市分行科普贵金属宝石行业反洗钱合规知识

近日，中国人民银行丽江市分行开展专项反洗钱知识科普宣传活动，聚焦黄金、铂金、钻石、玉石等贵金属及宝石交易领域，普及反洗钱法律法规与风险防范知识，补齐非金融行业反洗钱宣传短板，进一步规范本地珠宝交易市场秩序。

6月17日，中国人民银行丽江市分行反洗钱科杨顺琦做客FM97.7丽江旅游交通广播直播间。（丽江融媒记者杨超摄）

据悉，大众大多仅知晓银行等金融机构的反洗钱监管要求，却忽略了珠宝行业潜藏的洗钱风险。贵金属和宝石价值高、易携带、变现便捷，极易被不法分子利用，成为洗钱、非法资金流转的工具。相较于金融交易全程可追溯，珠宝行业多为线下实物交易，资金流向隐蔽，加之私下回收、代客交易、匿名交易等违规行为多发，极易绕过常规金融监管，因此该行业被纳入反洗钱重点监管范围，国家也专门出台管理办法，压实行业监管责任。

中国人民银行丽江市分行组织辖内商业银行，走进金银珠宝经营机构开展金融知识上门宣传。（受访者供图）

据了解，全市各类珠宝门店、黄金回收店、贵金属交易商等现货交易机构，均属于反洗钱监管主体。市民日常小额购买首饰无需担心监管影响，监管重点针对大额及异常交易。按照规定，从业机构单笔或单日累计10万元（含）以上现金交易，必须开展完整反洗钱核查。与此同时，大额金条采购、批量宝石交易、高价闲置珠宝回收、异地交易以及短期内频繁交易等行为，均属于高风险交易，是监管重点排查场景。

中国人民银行丽江市分行组织辖内商业银行，走进金银珠宝经营机构开展金融知识上门宣传。（受访者供图）

值得一提的是，对于行业从业商家来说，反洗钱不是可选工作，而是必须履行的法定义务，主要包含四个方面。一是珠宝经营商家需要严格做好客户身份识别，大额交易务必核验客户身份证件，杜绝匿名、代持等不明交易；二是完整留存交易票据、客户信息等台账资料，保证交易全程可溯源；三是按时上报大额交易与可疑交易，发现拆分交易、异常买卖等情况及时报备；四是建立内部反洗钱管理制度，定期开展员工合规培训，不得协助客户规避监管。

中国人民银行丽江市分行联合丽江市公安局，面向辖内金银珠宝、贵金属经营机构开展专项合规培训。（受访者供图）

针对广大市民日常珠宝交易，中国人民银行丽江市分行也给出清晰避险提示。市民办理购金、贵金属投资、旧金回收等业务，要选择正规持证门店，远离无资质私人交易和流动摊贩；主动配合商家身份核验与信息登记，不要抵触合规流程；坚决拒绝陌生人代买代卖、低价囤金、高价回收等反常交易，切勿拆分交易金额躲避核查，同时妥善保管交易凭证。此外，一旦发现交易异常，需立刻终止交易，留存聊天记录、交易凭证，及时向公安部门或央行反洗钱科室报备。

中国人民银行丽江市分行组织辖内商业银行走进景区，普及金银珠宝行业相关反洗钱知识。（受访者供图）

相关负责人表示，反洗钱需要行业经营者与全社会群众共同发力。经营商家要严守合规底线，履行法定反洗钱义务，切勿心存侥幸；广大市民也要提高风险防范意识，不贪图小利卷入非法交易。下一步，中国人民银行丽江市分行将持续加强贵金属宝石行业常态化监管，净化市场交易环境，筑牢金融风险防护网，切实维护辖区金融秩序平稳，保障群众财产安全。