建材市场突然来了个 “大客户”，开口就是几万块的大单，爽快转账、不砍价、不挑货——看着是天上掉馅饼，实则是不法分子精心设计的洗钱陷阱！近期丽江多家建材家居商户就遭遇了这种“假采购、真洗钱”的套路，一不小心账户就被司法冻结，经营资金动弹不得。

【案例回放】辖区建材家居市场多名个体商户先后遇到同类套路：不法人员到店或线上谎称采购卫浴、家电等商品，向商户账户转入货款。交易达成后，对方临时变更订单需求，要求商户将部分资金退回指定第三方账户，或是委托商户帮忙将转账资金兑换现金交付。

例如，丽江市某家电销售商户倪女士接到一笔3万元的商品订单，对方通过两个账户将“货款”全额转入。当晚，对方突然告知只需保留1000元货物，要求倪女士通过微信退回剩余29000元差额。倪女士以为是正常订单变更退款，照做后才发现收到的“货款”竟是涉案赃款，自己的账户也因此被司法冻结，门店经营资金周转受阻。

部分商户误以为属于正常售后交易，按照对方要求操作资金划转，在不知情下协助转移涉案赃款，银行账户随即被司法止付冻结。也有商户察觉资金往来异常，及时停止转出操作，成功规避风险。

【案例解析】不法分子专门盯上建材、家居等实体商户，利用大家“有单就接、有钱就收”的经营习惯，伪装成采购客户，将诈骗赃款转入商户账户。再以“改订单”“退差价”“代取现”等理由，诱导商户把资金转给第三方，借商户账户完成赃款转移，实现洗钱目的。一旦配合操作，轻则账户被冻结，重则要承担法律责任。

【温馨提示】

1. 坚守真实交易底线，拒绝可疑资金操作。所有收款退款必须对应真实商品交易。遇到下单后立刻要求退款、临时缩减订单金额、要求转账至陌生第三方账户、帮忙现金套现的订单，务必提高警惕，切勿按照客户指令分流资金。

2. 经营账户本人保管，不做资金过渡通道。银行卡、收单账户、支付密码、短信验证码由本人保管使用，不出租、不出借、不出售账户，坚决不帮陌生客户代收、代转资金，切勿充当他人资金流转的 “中转站”。

3. 多方核实交易背景，不轻信口头承诺。 面对陌生大额订单，务必核实采购方身份信息，当面核验采购需求，不要仅凭微信、电话沟通就开展资金操作。凡是交易逻辑反常、说辞前后矛盾的订单，宁可放弃生意，也不要冒险操作资金。

4. 警惕远程指挥操作，退款必须原路返回。警惕买家全程线上微信沟通、远程指挥资金划转的情况。不要听从对方引导，使用微信、支付宝等非原路渠道退款，严格按照正规交易流程办理结算。凡是要求“非原路退款”“转给第三方”的，一律拒绝！

5. 拿不准就问银行，事前咨询避风险。日常多学习账户涉诈、洗钱相关金融反诈知识，遇到拿不准、存在疑点的交易，不要自行操作，可以提前联系开户行客户经理咨询风险，听取专业意见。建行丽江分行各网点均可提供反诈咨询服务。

6. 留存交易凭证，异常情况及时处置。完整保存订单、聊天、转账、沟通录音等全部凭证。一旦察觉交易反常，立刻停止资金操作，发现涉嫌违法犯罪线索，请马上拨打110报警；如后续账户被司法冻结，第一时间联系开户银行、司法机关，主动配合调查。

供稿/中国建设银行股份有限公司丽江市分行

责编/李映芳

校对/王桂祥

二审/和宝魁

终审/和众学

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