近年来，以“代理退保”为幌子的非法中介活动持续蔓延，已成为侵蚀金融消费者权益的行业痛点。这些中介通过虚假承诺“全额退保”收取高额手续费，甚至非法获取并倒卖消费者的个人信息，给消费者的财产安全和个人隐私带来严重风险。

案例揭示风险

 2025年3月，张先生接到自称“法律援助中心”的陌生电话，对方以“维权专家”身份承诺可协助其办理“全额退保”，并声称“不成功不收费”。在诱导下，张先生签署了代理协议，支付了高达退保金20%的“维权费用”。该机构还要求张先生提供身份证、保单、银行卡等敏感信息。更危险的是，中介机构教唆张先生编造“销售误导”的虚假投诉材料，包括虚构销售人员承诺高收益、隐瞒免责条款等情节。

非法代理退保的套路解析

非法“代理退保”中介通常有四大套路：一是“保过”谎言，以“100%全额退保”为诱饵，实则收取20%-30%代理费，中途退出还需支付违约金；二是伪造证据，假借“法律援助”之名，教唆消费者篡改材料、恶意投诉；三是信息盗用，声称“手续简单”，却非法获取身份证、银行卡等信息，导致隐私泄露、财产损失；四是切断沟通，要求消费者拒绝与保险公司直接联系，冒用身份实施二次诈骗。

非理性退保的多重风险

盲目退保会让消费者面临多重风险。首先是保障中断风险：退保后消费者失去原有疾病、意外等保障，若期间发生保险事故，需自行承担全部费用。其次是经济损失风险：除支付高额服务费外，长期保单提前退保会产生现金价值损失，实际到手金额远低于已交保费。所谓“无损退保”均为欺诈话术。此外，退保后重新投保需重新计算等待期，若突发疾病或意外，无法获得赔付。年龄增长或健康状况变化还可能被加费、承保、除外承保或拒保。

正确维护自身权益

消费者若对保单有疑问，建议通过保险公司官方客服、柜面、保单服务人员等正规渠道咨询。投保时应认真对待新契约回访，这是了解保险权益的重要环节。消费者需要认真核对保险单内容、阅读保险合同条款，对于条款中的不解之处要及时向保险公司咨询等。

切勿轻信“保本高收益”“全额退保”等承诺，可能面临资金诈骗、征信受损风险。

供稿/中国人寿保险股份有限公司丽江分公司

责编/李映芳

二审/和众学

终审/张卫国

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