常年在网络上从事理财活动或是经常使用手机支付的朋友，难免会遇到各类金融陷阱。本期节目，富滇银行股份有限公司丽江分行行长助理许清，做客FM97.7丽江旅游交通广播，用全新的案例、全新的解读，和大家一起分享在面对金融陷阱时如何做到“用对权”“识陷阱”“会维权”。

3月11日，富滇银行股份有限公司丽江分行行长助理 许清，做客FM97.7丽江旅游交通广播。（丽江融媒记者 梁国宏 摄）

▼点击收听节目音频

富滇银行品牌创建于1912年，是除招商银行、中国银行、交通银行外，全国第四个拥有百年历史的老字号银行品牌，也是云南省唯一一家获得AAA外部主体信用评级的地方法人银行。在振兴民族工业、促进地方经济、稳定金融秩序等方面，创造过一段辉煌的地方金融史。

全国千佳网点——富滇银行丽江分行营业部。（富滇银行丽江分行 供图）

许清表示，只要在银行办业务、用支付软件、买理财产品、办贷款，你就是“金融消费者”，依法享有财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权等八项基本权利。这八项权利，核心就是“明明白白消费、安安全全理财”。维护金融消费者八项基本权利需要记住：遇到不公平待遇、遇到隐瞒信息、遇到资金安全问题，要合理地使用这些权利，大胆维护自己的合法权益。

富滇银行丽江分行营业部员工开展日常工作。（富滇银行丽江分行 供图）

请注意，近期高发的六类金融陷阱：

第一个陷阱：“低价黄金+代存回购”非法集资（近期高发）。黄金是大家公认的“保值品”，不法分子就抓住这一点，包装成“黄金投资平台”，对外宣称“低价购金，比正规金店便宜30%，免费寄存，到期高价回购，还能拿月息5%的分红”。

第二个陷阱：“养老床位+会员预存”诈骗。不法分子打着“高端养老”的旗号，虚假开设养老机构，推出“养老床位预存”“会员充值”活动，声称“预存1万，终身享受养老服务，还能拿年化8%的收益，不入住也能分红”。

第三个陷阱：“AI换脸+冒充亲友”诈骗。这是近期新增的诈骗手段，骗子利用AI换脸技术，伪装成家人、朋友，通过微信、视频通话联系，谎称“遇到急事、急需用钱”，诱导受害人转账。

第四个陷阱：“虚假创业项目+加盟投资”诈骗。不法分子打着“国家扶持、低投入、高回报”的旗号，推广所谓的“创业项目”，比如“跨境电商加盟”“社区团购代理”“环保项目投资”，声称“加盟就能赚钱，零风险、稳赚不赔”。

第五个陷阱：“征信修复+收费代办”诈骗。很多人因为逾期还款，担心影响征信，不法分子就抓住这种心理，声称“可以花钱修复征信，消除逾期记录，不管逾期多久都能办”，然后收取高额“代办费”。这里必须明确：个人征信由中国人民银行征信中心统一管理，逾期记录一旦产生，只能通过按时还款、持续保持良好信用，慢慢消除，没有任何“花钱修复”的渠道。凡是声称“能修复征信”的，全部是诈骗，不仅骗钱，还可能套取个人信息，造成更大损失。

第六个陷阱：“社区推销+虚假理财”诈骗。不法分子伪装成“银行工作人员”“金融顾问”，在小区、菜市场、超市门口发放传单，举办小型“理财讲座”，向老年人推荐“专属理财”，声称“保本高息、门槛低、适合老人”。

总结这六类陷阱，核心套路其实就两个：要么用“高收益、零风险”进行诱惑，要么用“亲情、信任”进行欺骗。面对各种诱惑，请牢记一句话：天上不会掉馅饼，任何“稳赚不赔”的承诺，都是骗子设下的陷阱！

富滇银行丽江分行开展金融宣传活动。（富滇银行丽江分行 供图）

日常生活中，万一遇到金融陷阱，导致权益受损，比如资金被盗刷、被误导投资、个人信息被泄露，许清提示大家千万不要慌，按照以下四步高效维权，最大限度挽回损失。

第一步：立即止损，避免损失扩大。这是最关键的一步！

① 如果是银行卡、支付账户被盗刷，立即拨打银行、支付平台客服，冻结账户、止付资金，防止骗子继续转账；

② 如果是被误导投资、参与非法集资，立即停止投入资金，不要再相信骗子的任何说辞；

③ 如果个人信息被泄露，立即修改所有金融账户的密码，关闭不必要的授权。

第二步：完整保留证据，缺一不可。维权的核心是“证据”，一定要完整保留以下材料：

① 交易凭证：转账记录、存款凭条、理财合同等；

② 沟通记录：聊天记录、电话录音、短信、宣传资料等；

③ 身份信息：自己的身份证复印件、被骗时的相关截图（如App界面、骗子头像等）。

证据越完整，维权成功的概率越高，千万不要随意删除！ 

第三步：分情况投诉/报警，精准维权。根据不同的情况，选择不同的维权渠道，效率更高：

① 被诈骗（如AI换脸诈骗、虚假理财诈骗）：立即拨打110报警，向警方提供证据，请求警方介入调查；

② 与金融机构产生纠纷（如被误导买理财、捆绑销售）：先向该金融机构的投诉部门投诉，要求核实处理，若不满意，再拨打监管部门热线；

③ 个人信息被泄露、遭遇骚扰推销：拨打12321垃圾信息举报中心投诉，同时向相关金融机构反馈。 

第四步：通过法律途径，兜底维权。如果涉及金额较大，或者通过投诉、报警无法解决，就通过法律途径维权：向法院提起诉讼，要求对方赔偿损失。这里提醒大家，不要相信所谓的“专业维权中介”，这些中介大多是骗子，会以“帮你维权”为由，收取高额费用，最后不仅没帮你维权，还可能进一步骗你的钱。

维权要“快、准、狠”，越拖延，证据越容易丢失，挽回损失的难度也越大。同时，维权过程中，不要轻易相信陌生人的“维权承诺”，避免二次被骗。

请大家记住这些金融监管机构的工作职能以及核心维权热线：

① 中国人民银行金融消费者投诉热线：12363（处理银行、支付机构相关纠纷）；

② 银保监会投诉热线：12378（处理银行、保险机构违规行为）；

③ 消费者投诉热线：12315（处理各类金融消费欺诈）。

- END -

编辑/梁国宏

责编/杨四见

终审/谭元怀

丽江市融媒体中心 出品

【声明】如需转载丽江市融媒体中心名下任何平台发布的内容，请 点击这里 与我们建立有效联系。