在金融消费者的八项权益中，自主选择权和公平交易权是最基础，也是最核心的两项。根据监管要求，保险行业正在重点整治强制搭售、捆绑销售、不公平格式条款等问题。那具体到日常投保过程中，消费者该怎么判断自己的权益是否受到保护？保险公司又做了哪些工作来保障这两项权益？本期节目，阳光财险丽江中心支公司的机构负责人宁建华，做客FM97.7丽江旅游交通广播，与大家聊聊这个话题。

5月18日，阳光财险丽江中心支公司的机构负责人宁建华，做客FM97.7丽江旅游交通广播。（丽江融媒记者 梁国宏 摄）

▼点击收听节目音频

阳光财险是阳光保险集团旗下核心子公司，成立于2005年。公司主营车险、责任险等财产保险业务，以“农民心态、工匠精神”为客户提供风险保障。

阳光财产保险股份有限公司丽江中心支公司。(阳光财险丽江中支 供图)

金融消费者八项权益包括知情权、自主选择权、公平交易权、财产安全权、依法求偿权、受教育权、受尊重权以及信息安全权。其中，自主选择权和公平交易权在日常投保过程中，是消费者感受最直接的两项。

自主选择权，简单来说就是消费者买不买、买哪款、在哪买、买多少，完全由自己决定。保险机构严禁强买强卖、禁止捆绑搭售，不能用诱导、胁迫、限制等手段，强迫消费者搭配购买意外险、理财险等附加产品，消费者有权对比、挑选、拒绝任何保险产品。

公平交易权，就是交易平等公正。保险公司不得设置霸王条款、不公平格式合同，不得随意差别定价、额外加收隐形费用；合同条款权责对等，不能刻意免除保险公司责任、加重消费者义务，保障所有同等条件消费者享受同等交易待遇。

阳光财险丽江中支开展金融宣传活动。(阳光财险丽江中支 供图)

据宁建华介绍，结合行业共性问题，侵害自主选择权、公平交易权常见问题主要集中在三个方面。一是捆绑搭售问题。个别销售人员为提高业绩，变相引导消费者购买附加险种，没有明确告知客户产品可单独购买，容易造成被动投保，侵犯客户自主选择权；二是销售干预行为。部分业务员在客户犹豫期内，刻意误导、阻拦客户退保，干预客户自主决定；三是合同条款不够透明。部分保险合同免责条款提示不醒目、扣费规则解释不到位，存在权责不对等、消费者义务偏重等不公平情形，损害公平交易权。此外，线上投保默认勾选、自动续保提示不清，也是当前高频出现的隐蔽性侵权问题。

阳光财险丽江中支2026年“3.15”活动宣传。(阳光财险丽江中支 供图)

宁建华表示，针对行业中出现的侵害自主选择权、公平交易权共性等问题，阳光财险丽江中支公司首先从销售源头严格管控，全面保障客户自主选择权。

一是严格落实禁止强制搭售、禁止捆绑销售管理要求，明确所有主险、附加险必须客户主动勾选、自愿购买，严禁销售人员暗示、诱导客户强制搭配投保。

二是优化线上投保页面，取消默认勾选、自动绑定功能，投保、续保、附加保障全部需要客户手动确认，杜绝被动投保。

三是规范销售行为管理，加强一线人员合规培训，严禁销售人员阻拦客户在符合监管要求及保单生效前退保，充分尊重客户投保、撤保、退保的自主决定权。

四是强化销售过程管控，全面落实实名制投保制度，系统识别违规行为，对劝导强买、捆绑推销等行为实时预警、事后追责。

其次，重点从合同、定价、收费、服务四个维度保障公平交易。

一是全面梳理保险格式条款。对全部在售产品合同开展自查整改，对免除保险公司责任、加重消费者义务、排除消费者合法权益的不公平条款进行优化调整。同时将免责条款、赔付限制、退保扣费等关键内容加粗标红，做到清晰醒目。

二是严格执行统一公平定价标准。同一地区、同一风险条件下，严格执行统一费率，杜绝因人调价、私下加价、差别对待，保证所有消费者交易公平。

三是规范使用报批报备的费率条款。客户在投保时，可以查看公司经报批报备的费率条款，有据可查。

四是公平对待各类消费者。严格做到承保规则一致、理赔标准一致，尤其保障老年客户、农村客户等弱势群体公平交易权利。

阳光财险丽江中支2026年金融消费者权益保护宣传活动。(阳光财险丽江中支 供图)

在日常服务中，阳光财险丽江中支公司又会通过哪些方式来提醒消费者防范侵权风险，引导大家理性维护自己的权益？宁建华说：“一方面，我们常态化开展金融知识宣传，依托营业网点、短视频、社区科普等方式，通俗易懂地讲解自主选择权、公平交易权相关知识，提醒消费者拒绝强制搭售、看清合同条款、不轻信口头承诺。另一方面，在投保全过程做好风险提示，明确告知保险产品保障范围、免责内容、退保损失，杜绝销售误导。同时，畅通投诉维权渠道，公开客服电话、线下投诉地址，做到投诉快速受理、限时办结，切实化解消费纠纷。”

阳光财险丽江中支现场理赔服务。(阳光财险丽江中支 供图)

阳光财险丽江中心支公司提醒广大听众：如果您遇到被强制搭售保险、不买附加险就不给办业务、合同条款含糊不清、私下额外收费等情况，说明您的权益可能受到了侵害。请一定要保留好聊天记录、投保凭证等证据，通过正规渠道依法维权。

- END -

编辑/梁国宏

责编/杨四见

终审/李 艳

丽江市融媒体中心 出品

【声明】如需转载丽江市融媒体中心名下任何平台发布的内容，请 点击这里 与我们建立有效联系。