近期，丽江金融监管分局接到群众反映，不少老年群体在不知情的情况下，通过手机弹窗广告、扫码操作页面等日常线上场景，误购各类互联网保险产品。此类产品普遍存在“首月低价引流、次月高额自动扣费”的套路，导致多名老年人产生不必要的财产损失。为切实保护金融消费者合法权益，重点守护老年群体金融财产安全，丽江金融监管分局特此发布消费风险提示，揭露相关违规套路，普及防范及维权知识。

一、四大典型风险套路频发，老年群体极易中招

（一）低价引流暗藏高额续费，价差陷阱误导消费

部分互联网保险平台主打“首月0.99元”“免费领取保障”等低价噱头，吸引用户点击投保。多数老年消费者仅关注首期超低保费，忽视页面隐蔽的后续扣费规则，次月起保费大幅上涨至每月数百元，在不知情的情况下持续产生扣费，长期累积造成经济损失。

（二）全域场景弹窗诱导，误触投保防不胜防

相关保险营销广告广泛嵌入停车缴费、共享单车扫码、充电桩使用、快递柜取件、银行操作、公益捐款等高频民生场景。广告关闭按钮设置极为隐蔽、部分甚至失效，老年人手机操作熟练度较低，日常使用手机过程中极易误触弹窗，被动进入投保流程、完成保单购买。

（三）默认开通代扣权限，隐蔽条款侵害知情权

在投保操作流程中，平台多以细小浅色字体、隐蔽弹窗等方式，默认勾选“次月自动续费”“免密支付”“签约代扣”等协议。老年消费者难以识别隐藏条款，往往在无意识状态下授权扣费，后续银行卡被持续自动扣款，直至账户余额不足扣费失败后，才发现异常消费。

（四）退保维权流程繁琐，消费者维权受阻

误购扣费问题发生后，不少消费者反馈维权困难。部分平台客服对接不畅、退保流程复杂繁琐，还以“用户已自主勾选协议”为由推诿责任、拒绝退费。老年群体不熟悉线上操作、缺乏维权渠道，合法权益难以得到及时有效保障。

二、精准防范多措并举，筑牢老年金融安全防线

（一）摒弃低价侥幸心理，审慎阅读投保条款

广大老年消费者需提高警惕，切勿轻信“免费保障”“超低月费”等营销宣传。面对各类互联网保险推广，坚决杜绝盲目点击、一键投保。投保前务必逐字核对保障范围、保费标准、缴费周期、续费规则、代扣协议等核心信息，充分知晓全部权责后，再确认投保操作。

（二）清理代扣授权，关闭自动扣费功能

定期自查微信、支付宝、手机银行及各类生活服务App的支付设置，主动关闭“小额免密支付”“自动续费”“签约代扣”等非必要权限，清理陌生代扣授权，从源头阻断误触扣费、被动扣款的风险隐患。

（三）定期核查账单保单，及时排查异常交易

建议老年人及家属定期核对银行卡、支付平台收支流水，常态化排查不明扣费记录。消费者可通过中国银行保险信息技术管理有限公司官方“金事通”App，一键查询本人名下全部有效保单，精准核查是否存在非本人自愿的陌生投保、扣费记录，发现问题及时处置。

三、正规维权渠道公布，理性维权规避二次风险

针对互联网保险消费纠纷，金融消费者可按照“先行协商、再行投诉、依法维权”的梯度流程理性处置，坚决杜绝轻信“全额退保”“代理维权”等非法中介，避免遭受二次财产损失。

（一）平台先行协商

发现误购、异常扣费等问题后，第一时间通过保险公司官方客服热线、官方公众号、官方App等正规渠道联系客服，说明误购情况，依法申请退保退费、终止代扣协议。

（二）官方渠道投诉

若与平台协商无果，可通过正规金融维权渠道反映诉求：微信搜索“金融消费者保护服务平台”小程序在线提交投诉；拨打12378金融消费者投诉热线、12345政务服务便民热线反馈问题。

（三）依法司法维权

纠纷无法妥善解决时，可通过多元法律途径维权。向属地金融纠纷人民调解委员会申请免费专业调解；依据保险合同约定申请仲裁，或直接向属地人民法院提起民事诉讼，依法维护自身合法权益。

四、特别提醒

互联网保险经营主体应当严格遵守监管规定，充分保障消费者知情权、自主选择权与公平交易权，不得通过隐蔽套路诱导消费者投保、扣费。守护老年群体金融安全需要家庭协同发力，子女应多关注家中老人手机使用、线上消费情况，主动协助老人排查支付风险、清理陌生授权，筑牢家庭金融防护网。

维权过程中，消费者务必完整留存投保页面截图、银行及支付平台扣款记录、短信通知、客服沟通记录等证据，坚持依法合规维权，远离非法代理退保陷阱，切实守住自身财产安全。