买保险，最怕的不是“买贵了”，而是“买错了”。一份不适合自己的保单，可能让保障落空，也可能让信任崩塌。那么，怎样才能让“合适的产品，遇到合适的人”？本期节目，泰康人寿保险有限责任公司云南丽江中心支公司经理周娥，将和大家聊聊如何购买适合的保险产品。

9月9日，泰康人寿保险有限责任公司云南丽江中支古城公司经理周娥，做客FM97.7丽江旅游交通广播。（丽江融媒记者 梁国宏 摄）

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所谓保险适当性管理，核心就是通俗的“精准匹配”，遵循“合适产品、合适渠道、合适客户”的三适当原则。周娥用生动的比喻解释，保险配置如同医生开药，再好的药物不对症也会伤身，再优质的保险产品，不符合个人情况就是“错配保单”。

泰康人寿保险丽江中支公司工作人员在为客户办理业务。（受访者 供图）

这项制度的诞生，主要为解决金融行业信息不对称的痛点。以往部分销售乱象，存在向老人推销高风险理财险、向刚需保障人群推介投资型保险等错配情况。而适当性管理通过前置审核，要求销售人员提前摸清产品风险、客户需求与缴费能力，从源头杜绝不合理投保，切实保障消费者的知情权与公平交易权。

  如今，适当性管理已有明确监管依据。2024年施行的《保险销售行为管理办法》规范了保险销售全流程，2026年2月正式落地的《金融机构产品适当性管理办法》（国家金融监督管理总局令 2025 年第 7 号），更是将金融产品适当性管理纳入统一制度，不仅实现产品、销售资质分级管理，还针对性强化了老年群体的投保保护，对老年人高额、长期投保设置专属确认流程，筑牢养老保障防线。

泰康人寿保险丽江中支公司积极参与“清朗金融网络 守护安心消费”主题宣传。（受访者 供图）

作为深耕保险行业的企业，泰康人寿搭建了全流程适当性管理体系。通过将人身险产品按风险分级、对客户风险承受能力分类，严格执行“客户风险等级不低于产品风险等级”的匹配规则。若客户坚持购买不匹配产品，系统会强制弹窗警示，全程留痕、合规提醒，既守护消费者权益，也规范销售行为。

泰康人寿保险有限责任公司云南丽江中心支公司。（受访者 供图）

一线实战中，这套体系尽显温度。周娥分享了真实案例：一位退休阿姨原本只需基础医疗保障，却被推介了高保费分红险。经过专业评估，周娥为其匹配了适配经济能力的基础保障方案，凭借专业和真诚赢得客户信任。这也印证了，适当性管理不是销售的“枷锁”，而是行业口碑的“基石”。

泰康人寿保险丽江中支公司工作人员在进行金融知识宣传。（受访者 供图）

 泰康人寿保险丽江中支公司提醒广大消费者，投保时务必坚守三大原则：如实填报个人信息，不盲目虚报资质；坚决拒绝代填代签保单；收到产品不匹配提示时，谨慎决策、理性考量。

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编辑/梁国宏

责编/杨四见

终审/和继贤

丽江市融媒体中心 出品

（发稿编辑：梁国宏）

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